Đầu tư luôn là một trong những hoạt động đang được ưu tiên hàng đầu khi nói đến việc gia tăng thu nhập. Nếu bạn đang tìm kiếm những cách đầu tư tiền thông minh, đây chính là bài viết dành cho bạn.
Đầu tư thông minh là gì?
Nguồn tin từ KJC cho biết, đầu tư thông minh là khi bạn sử dụng kiến thức và nguồn lực tài chính của mình để đầu tư mang lại hiệu suất cao và tăng trưởng lợi nhuận dài hạn. Nhà đầu tư không cần vốn lớn mà vẫn có được thu nhập hấp dẫn và ổn định.
Những cách đầu tư tiền thông minh từ chuyên gia
Đầu tư vàng
Vàng là kênh đầu tư an toàn được nhiều người lựa chọn. Đây cũng là kênh đầu tư phù hợp cho những nhà đầu tư mới chưa có nhiều kinh nghiệm đầu tư.
Ưu điểm của việc đầu tư vàng là có được thu nhập ổn định trong dài hạn, vì vàng là kim loại quý nên không có giá. Nhược điểm là không phù hợp để đầu tư ngắn hạn, có nguy cơ mua phải vàng giả, vàng kém chất lượng và dễ bị đánh cắp.
Quỹ trái phiếu và quỹ thu nhập cố định
Quỹ trái phiếu là quỹ mở đầu tư ít nhất tám mươi phần trăm tài sản vào trái phiếu chính phủ và các công ty niêm yết cao. Quỹ trái phiếu có thu nhập cố định bổ sung chứng chỉ tiền gửi và hối phiếu để mang lại lợi nhuận ổn định hơn tiền gửi tiết kiệm nhưng ít rủi ro hơn cổ phiếu.
Theo báo cáo của VAFE tháng 3 năm 2025, nhóm quỹ trái phiếu trong nước đạt mức lợi nhuận trung bình hàng năm lần lượt là 6% và 7% trong ba năm liên tiếp; năm 2022, khi VN-Index giảm 32%, quỹ vẫn tăng trưởng 7 điểm và 2 điểm phần trăm. Con số này không giúp bạn giàu lên nhanh chóng, nhưng đủ để giữ tiền thật của bạn ở mức chiết khấu 4% so với lạm phát, và quan trọng nhất là vấn đề “margin call” sẽ không làm phiền giấc ngủ của bạn.
Một nhà thiết kế 27 tuổi cần tiền để mua xe trong ba năm tới, hoặc một cặp vợ chồng trẻ đang tiết kiệm cho năm thứ nhất đại học, cũng đủ điều kiện. Bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng và có thể rút tiền linh hoạt hàng tuần mà không phải chịu bất kỳ khoản phạt nặng nề nào như phá vỡ tài khoản tiết kiệm.
Mở ứng dụng, vào mục “Đầu tư”, chọn quỹ trái phiếu có tổng tài sản trên 3 tỷ đô la, tỷ lệ trái phiếu chính phủ cao và phí quản lý dưới 1-2%. Thiết lập chuyển khoản tự động vào ngày thanh toán. Nhiệm vụ của bạn là kiểm tra sao kê hàng tháng và đảm bảo quỹ tuân thủ chính sách quản lý rủi ro.
Tiết kiệm linh hoạt và Chứng chỉ tiền gửi
Một ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam cung cấp chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 24 tháng với lãi suất 6,3%, cao hơn khoảng hai điểm phần trăm so với sổ tiết kiệm cùng kỳ hạn. Không giống như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi có thể được bán lại trên thị trường thứ cấp, cho phép bạn rút tiền khi có cơ hội đầu tư khác.
Bạn chia tiền của mình thành ba phần: một phần là tiền gửi không kỳ hạn ba tháng; một phần là kỳ phiếu sáu tháng đáo hạn tự động; và phần còn lại là chứng chỉ tiền gửi dài hạn. Phương pháp này giúp tiết kiệm tiền, bảo toàn vốn và đồng thời mang lại lãi suất vừa phải.
Một nhân viên IT có mức lương ba mươi triệu và chi tiêu mười lăm triệu mỗi tháng; anh ta gửi sáu mươi triệu vào tài khoản kỳ hạn sáu tháng và mua một chứng chỉ tiền gửi chín mươi triệu. Sau hai năm, lãi kép tăng số tiền tích lũy lên khoảng một trăm sáu mươi triệu, nhiều hơn tám triệu so với tài khoản tiết kiệm thông thường. Khoản chênh lệch này tương đương với một chuyến đi Đà Nẵng bốn ngày.
Kiểm tra trang web ngân hàng, so sánh lãi suất CD và chính sách chuyển khoản. Nếu phí chuyển khoản thấp hơn ba điểm phần trăm so với mức không, bạn có một nơi tốt để ẩn dòng tiền tự do của mình.
ETF và quỹ chỉ số
Quỹ ETF VN30 theo dõi ba mươi cổ phiếu lớn nhất trên HOSE. Bạn mua một mã quỹ duy nhất nhưng gián tiếp nắm giữ một rổ cổ phiếu blue-chip. Phí quản lý thường thấp hơn 75% so với điểm hòa vốn, rẻ hơn vốn lưu động và không phụ thuộc vào năng lực cá nhân.
Nếu bạn mua ba triệu mỗi tháng từ tháng 1 năm 2020 đến tháng 3 năm 2025, tổng số tiền là một trăm tám mươi triệu, giá trị quỹ hiện tại là hai trăm năm mươi lăm triệu. Nếu không tính đến hai rủi ro là COVID-19 và khủng hoảng lãi suất năm 2022, tỷ suất hoàn vốn nội bộ là mười tám phần trăm. Dòng tiền nhỏ ổn định và vượt qua mọi thăng trầm.
Nhà đầu tư thường hưng phấn khi VN30 tăng bốn lần liên tiếp, sau đó hoảng loạn và bán tháo. Bất kể giá cổ phiếu là bao nhiêu, bạn nên lên kế hoạch mua vào vào ngày 15 hàng tháng. Do đó, biến động giá là bạn đồng hành của bạn, giúp giá trung bình thấp hơn so với việc mua tất cả cùng một lúc.
Mở tài khoản chứng khoán, mở quỹ ETF để tích lũy tự động. Chọn kỳ hạn rút vốn ba triệu, năm năm. Bạn vừa hình thành thói quen “quan sát thị trường” từng giờ và đặt nền móng cho lợi nhuận dài hạn.
Cổ phiếu Blue-Chip với Cổ tức Ổn định
Theo tìm hiểu của những người quan tâm giới thiệu KJC, các công ty có vốn hóa thị trường trên 40 tỷ đô la, có quản trị minh bạch và lịch sử tuân thủ thuế lâu dài, thường chiếm khoảng 60% vốn hóa thị trường. Ví dụ, FPT đã đạt tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) doanh thu sau thuế là 7% trong năm năm qua; hệ số P/E hiện tại là 19 lần, thấp hơn ba lần so với mức trung bình của các công ty công nghệ châu Á.
Nhiều nhà đầu tư Việt Nam thường bỏ quên cổ phiếu mà chỉ nhìn vào giá. Năm 2024, Vietcombank sẽ trả cổ tức 12% trên giá 6.000 đồng/cổ phiếu. Nếu tái đầu tư khoản thu nhập này vào đúng thời điểm giá giảm, bạn sẽ gia tăng giá trị cổ phiếu mà không cần bỏ thêm tiền vào túi.
Hãy tìm kiếm các công ty có ROE trên mười lăm phần trăm và tỷ lệ chi trả cổ tức cao trong năm năm liên tiếp. Nếu công ty duy trì tốc độ tăng trưởng ít nhất mười hai phần trăm, lợi nhuận hàng năm có thể sẽ cao hơn năm trước. Điều này sẽ giúp tăng dòng tiền tự do của bạn.
Hãy lập danh sách năm cổ phiếu mà bạn biết rõ. Đọc báo cáo thường niên, xem xét P/E, P/B, ROE. Nếu định giá hợp lý và bạn sẵn sàng nắm giữ hơn ba năm, hãy mua với tỷ lệ DCA nhỏ 2% vốn mỗi tháng. Kiên nhẫn là chìa khóa để kiếm lời.
Bảo hiểm liên kết đơn vị và quỹ hưu trí tự nguyện
Các sản phẩm liên kết đầu tư chia tiền thành hai phần: quỹ rủi ro để chi trả quyền lợi tử vong và quyền lợi bệnh hiểm nghèo; phần còn lại được chuyển vào quỹ trái phiếu hoặc cổ phiếu, tùy theo sở thích của bạn. Phần hấp dẫn nhất là quỹ rủi ro có kỳ hạn cố định; phần đầu tư thì linh hoạt, bạn có thể chuyển đổi giữa các quỹ khi thị trường thay đổi.
Luật thuế thu nhập cá nhân hiện hành cho phép khấu trừ ba triệu đồng mỗi tháng khi bạn đóng góp vào quỹ hưu trí tự nguyện. Đối với người có tổng thu nhập bốn mươi lăm triệu đồng, khoản khấu trừ này tương đương với việc giảm thuế khoảng năm triệu đồng mỗi năm. Điều này có nghĩa là sau khi bạn đóng góp, chính phủ sẽ trợ cấp một phần thu nhập của bạn.
Phí quản lý năm đầu tiên rất cao. Bạn nên đọc biểu đồ lợi nhuận sau thuế, giả định rằng quỹ trái phiếu có lợi suất thấp nhất. Hơn nữa, sản phẩm này phù hợp nhất với kỳ hạn mười năm; nếu bạn rút tiền sớm, phí đầu tư có thể làm giảm lợi nhuận của bạn.
Kiểm tra cam kết tài chính của bạn: Nếu bạn là trụ cột kinh tế trong một gia đình nhỏ, hãy tự bảo vệ mình ngay từ đầu. Tìm một đại lý uy tín, yêu cầu làm rõ về các khoản phí. Sau khi hoàn tất giao dịch, hãy lên kế hoạch dành ra sáu tháng tiền để đầu tư vào một nguồn thu nhập tốt.
Đầu tư bất động sản
Bất động sản từ lâu đã là kênh đầu tư mang lại lợi nhuận cao và đa dạng sản phẩm như mua bán, cho thuê, đầu tư quỹ tương hỗ,… Nhược điểm là loại hình đầu tư này đòi hỏi nhà đầu tư phải có nguồn vốn lớn, am hiểu pháp luật và có kiến thức chuyên sâu.
Đầu tư vào bản thân – kỹ năng, trình độ và doanh nghiệp nhỏ
Một báo cáo của Bộ Lao động vào tháng 4 năm 2025 cho thấy các chuyên gia Phân tích Dữ liệu được chứng nhận có thu nhập cao hơn 38% so với các đồng nghiệp không được chứng nhận. Mỗi khóa học trị giá 6 đô la mang lại ít nhất 5 triệu đô la doanh thu hàng tháng bổ sung, với tỷ suất hoàn vốn đầu tư (ROI) hơn 100% sau chu kỳ trả lương đầu tiên.
Bước một, hãy chọn một kỹ năng có thể “thay thế AI”, chẳng hạn như phân tích dữ liệu, kể chuyện, tiếng Anh chuyên ngành. Bước hai, hãy nhanh chóng nhận một dự án cá nhân hoặc làm việc tự do nhỏ, dù lương thấp, điều này sẽ giúp bạn xây dựng chứng chỉ trọn đời. Bước ba, hãy mang kinh nghiệm đó đến các buổi phỏng vấn nội bộ hoặc phỏng vấn khách hàng; mức lương hoặc lương dự án sẽ phản ánh giá trị mới của bạn.
Một vlog ẩm thực cá nhân chỉ cần đầu tư 10 triệu đô la cho máy quay; nếu kênh đạt 100.000 người đăng ký, doanh thu quảng cáo và tài trợ của YouTube có thể đạt 15 triệu đô la mỗi tháng. Tương tự, một cửa hàng thời trang TikTok bán sản phẩm “may đo” có biên lợi nhuận 10%, nghĩa là cứ 700.000 đô la giá trị hàng hóa sau khi trừ đi mọi chi phí sẽ thu về 7 triệu đô la lợi nhuận.
Hãy liệt kê ba kỹ năng bạn đam mê nhất; nghiên cứu học phí; dành ít nhất 10% lương cho đào tạo. Cuối mỗi tháng, hãy so sánh những kỹ năng mới với các dự án thực tế bạn đã thực hiện và xem dòng tiền của bạn có tăng lên không. Nếu có, bạn vừa tạo ra một tài sản “chưa phân bổ”: kỹ năng của bạn.
Bí quyết để trở thành nhà đầu tư thông minh
Ngoài việc trang bị cho mình những kiến thức, kỹ năng cần thiết và lựa chọn đúng loại hình đầu tư để trở thành nhà đầu tư thông minh, nhà đầu tư nên cân nhắc những yếu tố sau:
- Hãy kiên trì với mục tiêu của bạn: Trong một số thị trường biến động ngắn hạn, các nhà đầu tư có thể dễ bị nhầm lẫn và đưa ra quyết định vội vàng nếu bạn không kiên trì.
- Tìm mức biên độ an toàn: Điều này giúp các nhà đầu tư điều chỉnh mức lợi nhuận và thua lỗ dự kiến và đưa ra quyết định sáng suốt khi cần thiết.
- Đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ: đa dạng hóa danh mục đầu tư luôn có lợi cho các nhà đầu tư.
- Đừng bất cẩn khi lựa chọn: MỘT CÔNG THỨC áp dụng cho giao dịch có thể dễ dàng dẫn đến kết quả tiêu cực. Để đưa ra quyết định đúng đắn, nhà đầu tư nên tập trung vào mục tiêu và hoàn cảnh của mình.
- Tránh rủi ro: Rủi ro có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng cũng dễ khiến nhà đầu tư “mất tất cả”.
- Mua bảo hiểm và trích lập dự phòng : Việc có bảo hiểm sẽ đảm bảo sự tồn tại của nhà đầu tư.
Những lời khuyên thiết thực về cách đầu tư trong thập kỷ 2025
Trước tiên, hãy tập trung vào việc tạo ra dòng tiền ổn định trước khi theo đuổi lợi suất cao. Thu nhập, lợi nhuận doanh nghiệp, cổ tức – đây là ba trụ cột nuôi dưỡng danh mục đầu tư.
Thứ hai, hãy dành ít nhất ba giờ mỗi tuần để tìm hiểu về tài chính cơ bản. Bạn không cần phải là chuyên gia về định giá DCF, nhưng bạn nên hiểu P/E là gì để tránh trả giá quá cao.
Thứ ba, đừng ngại xin lời khuyên. Trao đổi với một chuyên gia độc lập trước khi đầu tư thường rẻ hơn so với chi phí của một khóa học bạn thấy trên mạng. Nếu bạn không biết hỏi ai, hãy mở cửa sổ trò chuyện ở góc màn hình và đặt câu hỏi. Sẽ thú vị hơn nếu có người đã “đi” thị trường cùng bạn.
Trên đây là những cách đầu tư tiền thông minh mà bạn có thể tham khảo. Chúc bạn đầu tư sáng suốt và có nhiều trải nghiệm thú vị.
